Кредит в Сбербанке на открытие малого бизнеса с нуля

Сбербанк России предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля и развитие существующего, предлагая кредитование любых форм собственности - ИП (ЧП), ООО, ЗАО и т.д. Кредит на открытие малого бизнеса "Бизнес-старт" предполагает кредитование малого бизнеса по программе франчайзинга и выдаётся, по сути, без залога, но при наличии первоначального капитала и поручителей. Получение такого займа на начальном этапе сводится к поиску выгодной франшизы, в которую заёмщик готов вложить время и деньги.

Малый бизнес

Нужно отметить, что самый "льготный" или самый "выгодный" кредит на развитие малого бизнеса в России это размер процентной ставки, в среднем, от 15 до 20 процентов плюс обязательное страхование предмета залога. Поэтому Сбербанк, с его 17-18 процентами годовых - не самый худший вариант, учитывая, что "быстрый и реальный" кредит для бизнеса от государства, это, мягко говоря, фантастика. Взять такой кредит, не имея первоначального капитала и соответствующих связей, дело нетривиальное. Поэтому сосредоточимся на программе кредитования малого бизнеса от Сбербанка России.

Список отделений Сбербанка, в которых можно взять кредит малому бизнесу, на удивление, ограничен и скуден. Он представлен несколькими городами Московской области, а также областными и краевыми центрами. Интересно и то, что в списке отсутствует Дальний Восток - Сахалин, Владивосток, Хабаровск, Магадан, Петропавловск-Камчатский. Юг РФ представлен только Ставропольским и Краснодарским краями - Волгограда и Астрахани и в помине нет.

С чем это связано? Сложно сказать. Можно предположить, что "Бизнес-старт" пока только "обкатывается", и, в случае удачного исхода эксперимента будет доступен по всей территории России. Ниже полный список городов, где возможно получение кредита на открытие малого бизнеса по франшизе.

Балашиха, Белгород, Воронеж, Дивногорск, Екатеринбург, Железнодорожный, Заречный, Ижевск, Иркутск, Казань, Коломна, Краснодар, Красноярск, Люберцы, Мытищи, Нижний Новгород, Новосибирск, Одинцово, Омск, Пенза, Пермь, Подольск, Реутов, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Сочи, Ставрополь, Троицк, Тула, Уфа, Химки, Челябинск, Чехов, Щекино

Условия получения кредита

Быстро получить кредит в Сбербанке не получится, поскольку выдача займа предваряется регистрацией индивидуального предпринимателя, выбором франшизы, договором с франчайзером и сбором пакета документов. И только после предоставления всего перечня документов заёмщик дожидается одобрения банка. Поиск достойной франшизы и особенности ведения такого вида бизнеса – тема отдельной статьи. Поэтому рассмотрим непосредственно условия получения кредита для начала и развития малого бизнеса с нуля.

Заёмщиком может выступать как существующий ИП, так и физическое лицо только собирающееся открывать своё дело. Поскольку рассматриваемая программа кредитования направлена на старт бизнеса, то основным требованием к заёмщику является отсутствие предпринимательской деятельности за последние три месяца. В качестве обеспечения по кредиту Сбербанк принимает поручительство третьих лиц и внеоборотный актив (если он есть).

Внеоборотные активы это активы, не участвующие в хозяйственном обороте организации, но отражаемые в бухгалтерской отчётности. Это могут быть нематериальные активы (программы ЭВМ, товарные знаки, ноу-хау и т.д.), основные средства (стоимость единицы не превышает 20 т.р.), незавершенное строительство, доходные вложения в материальные ценности, долгосрочные финансовые вложения, отложенные налоговые активы.

Минимальная сумма кредита 100 т.р., а максимальная - 3 млн. рублей. Срок предоставления кредита от полугода до 42 месяцев (странно, почему не четыре года ровно?). Также предоставляется отсрочка для погашения кредита продолжительностью до шести месяцев. Как уже говорилось, формально "Бизнес-старт" это кредит без первоначального взноса, но доля собственного капитала заёмщика должна составлять не менее 30% от объёма кредита.

Размер процентной ставки - 17,5% при сроке от 6 месяцев до двух лет, и 18,5% со сроком от 25 месяцев до 42. Предусмотрено и обязательное страхование внеоборотного актива (см. выше), приобретаемого за счёт заёмных средств. Во избежание лишних трат, постарайтесь покрывать затраты на внеоборотный актив за счёт ваших собственных денежных средств.

Рассмотрение заявки и пакет документов

При оформлении кредита заявка рассматривается в два этапа - предварительное рассмотрение и окончательное решение банка. На каждом этапе необходим определённый пакет документов для получения кредита. Причём, на предварительном рассмотрении потребуются документы от заёмщика и поручителя, при принятии окончательного решения - дополнительный пакет документов только от заёмщика.

Документы для предварительного рассмотрения заявки на получение кредита.
  • Анкета от заёмщика и от поручителя.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Временная регистрация (если таковая имеется).
  • Удостоверение личности военнослужащего, военный билет, приписное свидетельство (возраст заёмщика до 27 лет) - любой документ, подтверждающий, что вы не скрываетесь от военной службы, и завтра вас не заберут защищать Родину.
  • Справка 2НДФЛ за последние три месяца (только для поручителя).
  • Налоговая декларация с отметкой налогового органа за последний отчетный период.
  • Документ налоговой отчётности необходим только в том случае, если заёмщик ранее вёл предпринимательскую деятельность. Поручитель может быть действующим предпринимателем, но декларация также необходима.
Список документов для окончательного решения банка о выдаче кредита.
  • Письмо от франчайзинговой компании, в котором она подтверждает своё согласие на сотрудничество с заёмщиком, в качестве ИП.
  • Свидетельство ЕГРИП.
  • Разрешения и лицензии (если деятельность лицензируется).
  • Свидетельство о допуске к работам, влияющим на безопасность объектов капитального строительства.
  • Договоры аренды или субаренды, свидетельства о собственности на задействованную в деятельности площадь.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.