Условия и документы для получения кредита в Сбербанке России

Порядок получения кредита в любом банке заключается в ознакомлении с условиями оформления кредита (ипотечного, потребительского, автокредита, образовательного кредита, под залог недвижимости и т.д.), подаче заявки, оформлении и подготовке пакета документов, и, собственно, ожидании решения банка.

В качестве "подопытного" выбран Сбербанк России только лишь потому, что вероятность получения кредита в Сбербанке и правила оформления займа показательны для российской сферы кредитования бизнеса и физических лиц в целом (будь то ВТБ24, Альфа Банк или Русский Стандарт). В данном материале приведён перечень документов, необходимых для получения кредита и условия кредитования в крупнейшем банке РФ.

Кредиты Сбербанка для физических лиц

В Сбербанке представлены три широких вида кредитов – потребительские, жилищные и автокредиты. Каждый вид кредита разделяется на два “подвида” – базовые программы кредитования и специальные. Рассмотрим подробно лишь один вид кредитов – потребительские.

Базовые потребительские кредиты
  • кредит без обеспечения
  • под поручительство физических лиц
Специальные потребительские кредиты
  • под залог объектов недвижимости
  • физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
  • образовательный кредит
  • образовательный кредит с государственным субсидированием

Какие документы нужны для получения потребительского кредита? Это могут быть документы, подтверждающие либо финансовое состояние, либо трудовую занятость заемщика (или созаемщика, или поручителя). Или же оба вида документов (в том случае, если вы хотите наверняка оформить кредит, имеет смысл сделать все возможные документы).

Документы, подтверждающие стабильный доход заёмщика – справка по форме 2-НДФЛ (или справка в свободной форме от государственных учреждений, не выдающих справки 2НДФЛ - с указанием ФИО работника, наименования и почтового адреса учреждения, номера телефона бухгалтерии, среднемесячного или совокупного дохода, а также удержаний, за последние полгода, подписью бухгалтера и печатью учреждения).

Документы, подтверждающие трудовую занятость – копия или выписка из трудовой книжки, или справка от работодателя, в которой содержатся сведения о стаже работы и занимаемой должности.

Помимо указанных выше документов может потребоваться несколько иной пакет документов, в том случае, если физическое лицо имеет иные источники доходов, разрешённые законодательством РФ. Скажем, если заёмщик (созаёмщик или поручитель) получает доход по договорам найма (аренды) жилого (нежилого) помещения, то перечень документов, необходимых для получения кредита будет несколько шире (см. список ниже).

  • документы на право собственности заемщика (поручителя или созаемщика) на жилые (нежилые) помещения, предоставляемые в наём (аренду) (обязательное условие получения кредита при таком способе подтверждения дохода является владение недвижимостью не менее 2 лет
  • договор найма (аренды) жилого (нежилого) помещения, действие которого истекает не ранее, чем через 12 месяцев
  • копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии (за последний налоговый период) и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды (найма) за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в банк за получением кредита

Эти документы должны подаваться в совокупности, в дополнение друг к другу. Заменить их можно справкой о доходах 2НДФЛ за текущий год (при удержании налога налоговым агентом). Нужно отметить, что заявка на получение потребительского кредита в Сбербанке может быть рассмотрена только при наличии паспорта, т.е. подготовка и оформление всего перечня документов это последний этап при оформлении займа. Также не стоит забывать, что при получении потребкредитов по базовым программам Сбербанка заёмщик имеет возможность оформить кредитную карту Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum с кредитным лимитом до 150 т.р.

Условия получения кредита

Потребительский кредит без обеспечения выдаётся на любые нужды без обеспечения на срок до пяти лет. Сумма кредита 1,5 млн. рублей (50 тыс. долларов США, 38 тыс. евро), процентная ставка от 15,3 до 20 процентов годовых (для валюты от 13,05 до 15,4 процентов в год).

Потребительский кредит с поручительством физических лиц также может быть оформлен любые цели на срок до пяти лет. Наличие поручителей позволяет получить кредит в размере до 3 млн. рублей (100 т. долларов, 76 т. евро). Процентная ставка от 14,4 до 19 процентов в рублях и от 12,15 до 14,4 процентов в долларах США и европейской валюте.

Оформляя кредит под залог объектов недвижимости, вы можете получить сумму несравненно большую, нежели в предыдущих двух программах - до 10 миллионов рублей. Срок предоставления такого кредита - до семи лет. Процентная ставка при этом составит от 12,85 до 14,25 процентов.

Программа кредитования владельцев личных подсобных хозяйств предусматривает субсидирование части процентной ставки за счёт государственных средств. В рамках кредита возможно получить до 300 т.р. сроком до 2 лет, или 700 т.р. на срок до пяти лет. Сроки определяются целями кредитования. Процентная ставка - 14 процентов в год. Тут следует добавить, что помимо документов, подтверждающих доход или трудовой стаж, потребуется ещё выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства.

Образовательные кредиты выдаются с процентной ставкой 12 процентов и 5,06 процентов (при государственном субсидировании). Максимальный срок предоставления кредита - до одиннадцати лет, и срок, увеличенный на 10 лет в случае с государственной помощью. Следует знать, что процентная ставка в размере 5,06% выплачивается заёмщиком только в том случае, если ставка рефинансирования Банка России составляет 8,25%. Так, от 26 декабря 2011 года согласно Указанию Банка России от 23.12.2011 № 2758-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" данный показатель 8,0%.