Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, ВТБ24 или Альфа-Банке за один день получить не реально. Тем более, без справок о доходах и без поручителей. Даже такой вид займа для физических лиц займёт не один день со сбором документов.

В ломбарде вам, скорее всего, предложат срочный выкуп квартиры. В Москве и Подмосковье это распространённая практика, учитывая стоимость жилплощади. Срочный выкуп квартиры в Самаре, Уфе, Омске или, например, в Тольятти теоретически должен занять больше времени. Тем не менее, ростовщики и риэлторы оперативны в этом вопросе – получить ссуду под залог квартиры, а точнее, через её продажу по бросовой цене, вы сможете невероятно быстро!

Однако нас интересует “цивилизованная” форма получения заёмных денежных средств с обеспечениме квартирой, земельным участком или загородным домом. Дело в том, что кредитование от частных инвесторов – палка о двух концах, поэтому обратим внимание на крупные российские банки – Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и т.д.

Вообще, существует два вида залоговых кредитов. Один из них это обычная ипотека, которая оформляется на 20-30 лет. Второй – т.н. револьверный кредит, срок которого может быть не более пяти лет. Ниже вы убедитесь, что перечисленные выше банки, предлагают физическим лицам именно первый вариант, т.е. ипотеку под залог приобретаемого или существующего жилья. Второй вариант, т.е. револьверный кредит, по сути, обычный потребительский, который можно получить, предоставив справку о доходах. Лимит по револьверным кредитам обычно около 500-700 т.р. под довольно высокие процентные ставки.

Другими словами, банкам проще выдать десять потребительских кредитов под немалые проценты, чем возиться с кредитом под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Однако если судить здраво, куда денутся миллионы людей, желающих приобрести жильё в ипотеку? Правильно, никуда они не денутся. Процентные ставки по ипотеке и так не маленькие, следовательно, банки всегда успеют выдать кредит частному лицу. Но сделают это с максимальной выгодой, в первую очередь, для себя.

Итак, что касается Сбербанка. Как и говорилось ранее, как таковой отдельной программы кредитования с обеспечением для частных лиц у этого банка нет. По крайней мере, на официальном сайте Сбербанка, в разделе “Потребительские кредиты для физических лиц” кроме базовых и специальных программ кредитования больше ничего нет.

А вот в “Жилищных кредитах” (читай, ипотечных), в специальных программах (Загородная недвижимость, Гараж, Ипотека с государственной поддержкой) указано, что принимается “различное обеспечение, одобренное Банком”. В программе “Ипотека с государственной поддержкой” можно получить кредит на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Получается, что залоговое кредитование в Сбербанке, так или иначе, связано с ипотечным кредитованием (если по-научному, то так оно и есть - ипотека это залог). Однако это не значит, что вы не можете получить кредит наличными под залог квартиры. Скорее всего, на официальном сайте Сбербанка представлена неполная информация. Если же она там и есть, то где-то очень глубоко. Догадайтесь, где. Правильно, в рабочем компьютере кредитного эксперта.

Почти такая же ситуация с залоговыми кредитами в Альфа-Банке и ВТБ24. Однако на сайтах этих банков заявлено о предоставлении кредитов частным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Так, например в ВТБ24 кредит на развитие бизнеса предусматривает частичное обеспечение залогом. В Альфа-Банке возможно получение кредита под залог недвижимости, автотранспорта, товара в обороте, производственного и торгового оборудования.

При оформлении кредита вам придётся пройти неприятную процедуру оценки недвижимого имущества. Почему неприятную? Потому что при оценке банк не только старается занизить стоимость, но и взимает комиссии за оформление, нотариальное обслуживание, страхование объекта залога и госпошлины. Поэтому постарайтесь привлечь независимого оценщика.

При страховании недвижимости банк будет настойчиво предлагать вам аффилированную страховую компанию, т.е. страховщика, с которым он работает. Чтобы вас не ободрали до нитки на выплате страховых взносов, настаивайте на работе с той компанией, которая устраивает именно вас, а не банк. И ещё один тонкий момент. Если в квартире прописаны дети, то оформить такое жильё в качестве залога можно только с разрешения органов опеки.

Что мы имеем в сухом остатке? Взять займ под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости в российских банках можно. Важно лишь знать для чего он вам. Если вам нужна сумма до 500 т.р., то имеет смысл получить обычный потребительский кредит на неотложные нужды (целевой или нецелевой). Хотя бы и под высокие проценты. Если же крупная сумма наличных нужна “уже вчера”, тогда, безусловно, следует подумать о залоге.

Где брать кредит под залог квартиры? Лучше, конечно, в крупном банке. Но это долгая процедура - быстрее в ломбарде. При условии срочного выкупа квартиры, наличные деньги вы получите очень быстро. Но мало – выгоднее в банке. Поэтому взвешивайте все “за” и “против”. Если вы мысленно распрощались с квартирой, продайте её самостоятельно и не платите хитрым ребятам из банков и ломбардов.